金融监管总局：分险种、分阶段推进非车险存量产品重新备案，加快产品清虚提质

8月21日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《非车险综合治理行动方案》（以下简称《方案》）。《方案》延续《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》的严监管强监管要求，立足非车险业务的多样性、复杂性，明确监管要求的实施路径、治理方向。

据悉，《方案》目标是在“十五五”期间，通过综合治理，非车险市场无序竞争得到有效整治；管理制度体系持续完善，市场主体经营能力有效提升，良好行业生态加快构建，高质量发展基础进一步夯实；积极构建规范化、专业化和精细化的非车险市场体系。

《每日经济新闻》记者注意到，《方案》提到，强化产品源头管理。健全产品监管政策体系：完善产品备案标准，优化备案要点，动态发布产品问题清单。分险种、分阶段推进非车险存量产品重新备案，加快产品清虚提质。

图片来源：国家金融监督管理总局网站

严控高风险业务，优化长期严重亏损业务

金融监管总局数据显示，2026年上半年，财产险公司累计实现保费收入9846亿元，其中机动车辆保险实现保费收入4504亿元，占比45.7%；健康险、农险、责任险、意外险等非车险保费收入占比54.3%。

此次《方案》聚焦非车险领域突出问题和风险，开展源头治理、深层治理、系统治理。

在强化产品源头管理方面，构建监管指导、公司主责、行业配套的产品管理体系，以产品源头规范促进市场规范。精算师协会要加强协同，测算相关险种基准纯风险损失率。

在推动业务稳健经营方面，聚焦非车险风险暴露的主要领域，强化对市场主体的行为监管，推动非车险合规经营、有序竞争。

《方案》指出，财产保险公司应全面完善风险管控体系，压实管理责任，提升合规水平；健全保费收入管理，严格执行经备案的保险条款和保险费率；加强重点业务风险识别管控，严控高风险业务，优化长期严重亏损业务，关注高增速业务。

在夯实系统数据支撑方面，推动数据标准统一、系统平台建设、数据积累应用，为科学经营和精准监管提供有力支撑。

《方案》提到，建设覆盖主要险种、主要风险维度的行业级数据库。探索运用大数据、数字化和智能化技术，开展异常监测、风险画像、费率回溯等分析应用，为监管决策、产品定价、风险管控等提供数据支持。

严肃查处互联网平台强制捆绑或搭售、销售误导

在规范中介业务行为方面，《方案》提及加强保险中介机构、互联网平台保险业务、保险公司管理责任等关键环节管控。

保险中介机构应真实准确核算各项收入支出，严禁虚假核算、账外经营；严禁以限制招标资格、设置相关评分项等方式，要求保险公司开发不符合要求、与已备案产品无实质差异、缺乏实质保障内容的保险条款费率；加快价值转型，提供差异化专业化服务。探索建立手续费保单明示制度，保障消费者合法权益。

防范互联网保险业务营销宣传、渠道合作、投保理赔等环节潜在风险。规范互联网平台利用“流量优势”收取不合理费用行为。严肃查处互联网平台给予投保人合同外利益、强制捆绑或搭售、销售误导等违规行为。

同时，强化财产保险公司管理责任。严格执行手续费监管要求，严禁通过宣传费、技术服务费、防预费等变相支付手续费。

《方案》还明确监管、机构、行业组织各方职责，形成上下联动、横向协同的落实机制；深化部门协同，加强总结宣传；建立评估与反馈机制，根据市场变化和实施效果及时完善政策措施。

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封面图片来源：祝裕