移卡集团高级副总裁朱楚中：AI Agent极大提升了跨境支付的风控能力

11月6日，由每日经济新闻主办的“2026金融发展年会”在北京举行。本届年会以“焕新·聚力 智绘宏篇”为主题，汇聚学界专家以及银行、保险、信托、支付机构等行业嘉宾，通过主题演讲、圆桌对话、报告发布等形式，围绕行业热点话题探讨金融高质量发展的现实路径。

在“数字人民币出海与跨境支付互联互通”圆桌环节，移卡集团高级副总裁朱楚中结合公司实践，分享了对数字人民币受理端以及Agent Pay（智能体支付）的观点。

朱楚中表示，当前，银行体系的传统跨境支付渠道，对货物贸易和服务贸易都至关重要，从实操看，支付机构用数字人民币做跨境支付的场景还比较少。

他回顾了移卡参与数字人民币1.0阶段的历程——数字人民币与账户不挂钩，服务商必须先做场景、再交给银行。但银行有自己的主业务场景，两边诉求并不完全对得上，整个链条走下来不太顺。到2.0阶段，数字人民币从“数字现金”形态进入“数字存款货币”形态。反映到受理端，则更接地气、更顺畅，能与银行既有的账户体系和业务场景接上。

在朱楚中看来，国内数字人民币要真正做大，生态建设还有很长的路要走，首先要解决的是可持续的商业模式：发行方、受理方、收单机构、技术服务方，一直到下沉的BD（商务拓展）代理，每一个层级都必须有自己的收益，才有动力往市场里投入。

“这不是一纸文件能推动的，需要长期磨合。”他认为，等到新业态出现、各方利益都能得到保障，国内数字人民币的受理环境才可能达到新的高度。

朱楚中还提及了Agent Pay。在其看来，境外在这一块的整体研究比国内成熟不少，主要体现在三点：研究的透明度、迭代的速度以及协同各方参与产业链的完备程度。在其看来，AI正在深度改变支付企业，在Agent Pay协议的初步探讨中，移卡已用到不少AI相关能力：事前是商户准入、支付消费者身份认证，事中是交易监控，并做到交易后的可追溯。

“AI Agent是自动化的过程，带有小额、高频的特征，产生的数据是海量的。”他表示，这种量级上，靠人工干预去做风控并不现实。由此带来的是风控能力的一次极大提升，也就是智能风控，而智能风控本身是不断迭代的。

在AI生态建设层面，朱楚中介绍，移卡在新加坡做的是一整条闭环：旗下富匙科技推出的Fynix AI Shop，已在部分海外商户场景落地，提供AI驱动的客户沟通、个性化推荐、预约和订单处理服务，并通过移卡的海外支付品牌YeahPay完成交易环节。未来将在AI Agent方向为商家提供更完善的技术服务。