安永：今年上市银行流动性继续面临挑战

5月16日，安永会计师事务所在京发布的《中国上市银行2011年回顾及展望》报告指出，面对今年依旧复杂的国内外金融形势以及日趋严格的监管要求，可以预计，上市银行2012年在流动性风险管理方面将继续面临挑战。

2011年，受央行频繁上调存款准备金率和存贷款基准利率以及将保证金存款纳入法定存款准备金的缴存范围等政策的影响，上市银行的流动性偏紧，流动性管理面临压力。

安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌指出，2012年国内经济金融形势依旧复杂，央行继续综合运用多种货币政策工具，有效管理流动性，保持合理的社会融资规模和货币供应。另一方面银监会将进一步要求各银行严格存贷款指标的日均考核，加强融资来源稳定以及对国际流动性新监管标准的理解的和应用，特别是对流动性覆盖率和净稳定资金比例两个指标的监测分析。

数据显示，截止2011年底，商业银行流动性比率为43.2%，同比上升1个百分点。存贷比为64.9%，比年初上升0.4个百分点。商业银行人民币超额备付率为3.1%，比年初下降0.08个百分点。

央行的数据显示，今年以来我国商业银行存款流失严重。今年4月份，人民币存款减少4656亿元，同比少增8080亿元。安永的报告显示，我国上市银行的存款规模继续扩大，但是增速明显放缓，银行吸存的压力日趋严峻。存款结构中，活期存款仍占主导，存款活期化趋势有所缓和。

蔡鉴昌在接受媒体采访时还表示，随着内地经济增速放缓，利率市场化改革推进，以及资本约束机制加强，料银行业高速增长局面可能无法持续?同时，受国家宏观调控政策影响,内地银行业连续多年不良贷款余额和不良贷款率双降的情况可能发生变化?

今年一季度，16家在A股上市银行的中国银行年报显示，其中有10家不良贷款余额增加，其中有4家的不良贷款率出现了上升。

蔡鉴昌认为，中国的银行业需转变经营理念，创新服务方式，实现银企共赢。除了明确的战略定位，各银行尚需在经营方式转型的关键步骤决策上做出明智的选择。在市场定位上，各银行可以根据自身特点，慎重选择，细分市场，形成鲜明的银行品牌和业务特色，坚持差异化发展。

在业务方面，安永建议中国银行可努力转变管理模式，整合营销渠道，积极创新“量体裁衣”的金融产品来进一步提升金融服务水平，努力将银行由传统的融资中介发展成为能提供全方位财富管理的综合化的金融服务机构。