广发银行小微贷款不良率低于全行平均不良率

每经网10月24日讯 每经记者 万敏 发自北京

“从今年开始，单独设立了总行的零售风险管理部，是完全独立的一个一级部门，下面的政策，审批都是在这里，形成独立的一个条线。”10月24日，广发银行个人银行部副总经理陈春文对《每日经济新闻》记者表示。

当天在广发银行北京分行大楼内，她主要介绍了该行针对小微客户的个人经营性贷款产品，但显然现场媒体更多关心银行的风险控制和管理模式变化。

陈春文表示，广发银行于今年1月1日开始起设立了零售条线的首席风险官，将零售条线的风险管理独立出来，现在这个新成立的部门正在做部署工作。

国内数家以零售、小微业务领先的银行，都有将风险独立垂直管理的举措，这种管理方式可以提高信贷审批的技术水平，减少信贷审批过程中的行政干预，提高效率。

“我们建立了独立的风控团队，有强大的系统和数据分析的能力，内部建立了很多的专业化的模式性数据分析。”陈春文表示，不仅在风控条线，包括整个小微业务的中后台流程都进行了再造，形成信贷工厂模式，实现专人专职。

专人专职还能避免可能出现的捆绑销售。陈春文表示，小微业务的进展给银行带来了更多与客户接触的机会，小微和个人客户在结算、理财产品销售等方面为零售板块做出了贡献，但并非强制性。因为“在考核上面，零售的贷款、资产业务跟负债业务分开考核，理财经理和贷款的客户经理也是专职的，考核是完全切割开的。”

陈春文透露，目前广发银行的小微贷款不良率低于全行平均不良率。据公开资料，广发银行到2011年底不良贷款率为1.34%。

广发银行今年新增的个人贷款中，经营性贷款占比达55%，消费类贷款占比45%。对于个人经营性贷款的利率水平，陈春文表示，“利率市场化以后，定价今年以来相比去年是往低走，这种趋势可能会继续。”根据风险和差别化定价原则，以及不同抵押方式，目前基本上是上浮20%-30%之间，“实际波动并不会非常大，根据具体的客户的风险情况有所不同。”